Wpłata gotówki dokonywana jest na podstawie dowodów wpłat wystawionych na formularzach, bądź na podstawie wydruków komputerowych sporządzonych przez Bank w wyniku ustnego zlecenia Posiadacza rachunku.

 

Wypłata gotówki następuje na podstawie kart płatniczych, czeków gotówkowych wystawionych przez Posiadacza Rachunku lub dowodów wypłaty sporządzonych przez Bank  w formie wydruków komputerowych na podstawie ustnego zlecenia (w przypadku, gdy rachunkiem dysponuje tylko jedna osoba).

 

Polecenie przelewu służy do regulowania wszelkich zobowiązań do wysokości środków zgromadzonych na rachunku (w tym wolnego limitu debetu dopuszczalnego lub kredytu przyznanego w rachunku bieżącym). Bank, zgodnie z dyspozycją Posiadacza rachunku , dokonuje transakcji przelewu środków finansowych z jego rachunku na inny wskazany rachunek. Przelewu można dokonać przy pomocy formularzy standardowych, zindywidualizowanych (spełniających wszystkie warunki formularza standardowego), bądź w formie elektronicznej, przy użyciu systemu zdalnej elektronicznej obsługi bankowej- Home Banking lub obsługi z wykorzystaniem Internetu.

 

Polecenie zapłaty stanowi alternatywę dla polecenia przelewu. Cechą różniącą od dotychczas dostępnych form rozliczeń jest inicjowanie płatności przez wierzyciela (a nie dłużnika), który "zleca" swojemu bankowi pobranie określonej kwoty należności z rachunku dłużnika . Bank wierzyciela przesyła polecenie zapłaty do banku dłużnika, ten z kolei pobiera żądaną kwotę ze wskazanego rachunku i przekazuje środki do banku wierzyciela, w celu ich zapisania na rachunku zleceniodawcy rozliczenia.

Polecenie zapłaty ułatwia dokonywanie rozliczeń zarówno wierzycielom , jak i dłużnikom: m.in. zwalnia z obowiązku czuwania nad terminami spłat, gwarantując terminowe wywiązanie się z zobowiązań płatniczych i wpływa na oszczędzanie czasu, jaki do tej pory zmuszeni byli oni przeznaczać na dokonywanie comiesięcznych wpłat w banku lub urzędzie pocztowym.

 

Czek gotówkowy stanowi polecenie wystawcy czeku do wypłaty z jego rachunku przez bank, oznaczonej kwoty wskazanej osobie. Czek pełni rolę czeku rozrachunkowego jeśli jest na nim zamieszczona klauzula  "do rozrachunku". Czek rozrachunkowy stanowi dyspozycję podanej w czeku kwoty, na rachunek podawcy czeku. Czeki mogą być wystawione do wysokości środków zgromadzonych na rachunku (w tym wolnego limitu debetu dopuszczalnego lub kredytu przyznanego w rachunku bieżącym). Na żądanie Posiadacza rachunku Bank potwierdza czeki.

 

Akcjonariusz - to posiadacz akcji. Z posiadania akcji wynika prawo do dywidendy, do uczestnictwa w walnych zgromadzeniach akcjonariuszy z prawem głosu, proporcjonalnym do liczby akcji, prawo wyboru, a w przypadku likwidacji spółki prawo do zwrotu wpłaconego kapitału po pokryciu przez nią zobowiązań.

 

Aval - to bezwarunkowe poręczenie długu wekslowego przez osobę trzecią (inna niż trasat, trasant lub indosant) gwarantuje terminowy wykup weksla handlowego.Poręczenie może być udzielone co do całości sumy wekslowej lub co do jej części. Jest to dodatkowe zabezpieczenie zapłaty sumy wekslowej.

 

Cesja - przeniesienie wierzytelności; umowa przez którą wierzyciel przenosi swoją wierzytelność na osobę trzecią. Osobę przenoszącą swoją wierzytelność nazywa się cedentem, a osobę przyjmującą czyjeś prawa cesjonariuszem.

 

Cykl (okres) rozliczeniowy - powtarzalny okres, po upływie którego Bank generuje wyciąg z rachunku karty kredytowej. Karty kredytowe rozliczane są w cyklach miesięcznych.

 

Czek - pisemne zlecenie bezwzględnego wypłacenia określonej kwoty, wydanym bankowi przez posiadacza rachunku bankowego. Zależnie od sposobu zapłaty rozróżnia się czeki gotówkowe, zlecające bankowi wypłatę gotówką, czeki rozrachunkowe, służące wyłącznie do rozliczeń bezgotówkowych, zakreślone wypłacane wyłącznie osobom lub instytucjom ustalonym w umowie pomiędzy właścicielem czeku a bankiem, bankierskie, wystawione przez bank w jednym , a płatne przez bank w innym kraju

 

Data waluty - dzień, w którym przekazywana kwota pozostawiona jest do dyspozycj banku otrzymującego. Data waluty jest równoznaczna z datą uzanania/obciążenia rachunku stosownej strony operacji bankowej

 

Depozyt - środki składane przez klienta, za które bank płaci cene w formie odsetek, stanowiących dla niego koszty pozyskania kapitału.

 

Dewizy - waluty obce, krótkoterminowe należności, które z uwagi na swoją formę i płynność mogą być natychmiast użyte do zapłaty w obrocie międzynarodowym. Takimi płynnymi należnościami są przede wszystkim zagraniczne banknoty, są też nimi depozyty na żądanie w bankach, a także weksle i czeki opiewające na jednostki pieniężne innego kraju,

 

Dyskonto - metoda obliczania wartości obecnej kapitału na podstawie jego oczekiwanej wartości przyszłej

 

Dyskonto weksla - zakup weksla przez bank przed terminem płatności po cenie pomniejszonej o kwotę odsetek dyskontowych.

 

Dywidenda - ustalona uchwałą Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy zmienna wielkość zysku przypadająca do podziału na jedną akcję wypłacana w gotówce

 

ELIXIR - Elektroniczna Izba Rozliczenieniowa; system elektronicznego przelewu pieniądza stosowany w rozliczeniach międzybankowych, w których wyeliminowano przesyłanie dokumentów papierowych między bankami. Wszystkie informacje potrzebne dla prawidłowego opracowania i zaksięgowania zlecenia klienta przekształcane są w zapis elektroniczny przesyłany do banku odbiorcy zlecenia. W ramach systemu dokonuje się wielokrotnego rozrachunku w danym dniu rozliczeniowym

 

Hipoteka - podstawowa forma prawna rzeczowego zabezpieczenia wierzytelności pieniężnych. Ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości, ustanowione między wierzycielem i dłużnikiem (właścicielem nieruchomości) przez wpis do księgi wieczystej.

 

Kredytobiorca - osoba fizyczna lub prawna zobowiązana do spłaty wierzycielowi (bank) długu pieniężnego. Zobowiązania te w relacji Kredytobiorca-bank wynikają głownie z umów cywilnoprawnych i kredytowych.

 

Karencja - okres zawieszenia spłaty kapitału kredytu, w tym okresie Kredytobiorca spłaca jedynie odsetki.

 

Limit kredytowy karty kredytowej - maksymalna kwota, do wysokości której może zadłużać się Posiadacz karty wydanej do danego rachunku. Wysokość limitu kredytowego określona jest w umowie o limit do karty kredytowej.

 

Minimalna kwota do zapłaty dla kart kredytowych - kwota określona na wyciągu z rachunku karty kredytowej, którą Posiadacz karty winien zapłacić do dnia spłaty.

 

Nierezydent - osoba nie mająca miejsca zamieszkania w kraju.

 

Okres wykorzystania kredytu - okres od dnia uruchomienia pierwszej transzy kredytu do dnia uruchomienia ostatniej transzy kredytu.

 

Okres kredytowania - okres od dnia uruchomienia środków do dnia całkowitej spłaty kredytu wraz z odsetkami.

 

Operacja - Operacja gotówkowa - wypłata gotówki w bankomacie lub kasie banku. Operacja bezgotówkowa - zapłata przy użyciu karty lub numeru karty (np. zamówienia internetowe, pocztowe, telefoniczne).

 

Okres spłaty - okres od dnia spłaty pierwszej raty kapitału do dnia ostatecznej spłaty kredytu wraz z odsetkami zgodnie z umową kredytu.